Do czego służy RRSO w kredycie?

Przeglądając ulotki z ofertami kredytów, a nawet oglądając reklamy w telewizji, można zawsze spotkać się z pojęciem RRSO. Czym jest RRSO? Wskaźnik ten pokazuje wszystkie podstawowe koszty kredytu lub pożyczki zsumowane razem i ujęte w formie procentowej. Nie jest łatwo go wyliczyć, ponieważ składa się na niego też wartość pieniądza w czasie. Aczkolwiek obecnie jest jedynym uniwersalnym wskaźnikiem, dzięki któremu można między sobą porównać oferty różnych banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Co jeszcze warto o nim wiedzieć?

Dlaczego RRSO jest ważne?

Już wiemy, czym jest RRSO, ale w dużym uproszczeniu. Wskaźnik ten nosi nazwę rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Podawany jest obowiązkowo przy każdej reklamie czy ofercie kredytu lub pożyczki. Wprowadzenie go ma na celu możliwość porównania wielu różnych propozycji, niezależnie od tego, czy jest to kredyt bankowy czy pożyczka pozabankowa. Im niższe jest podane RRSO, tym mniejsze koszty zapłacimy za pożyczone pieniądze.

Do wyliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania bierze się pod uwagę wszystkie podstawowe koszty kredytów i pożyczek. Mogą to być oprocentowane nominalne, wysokość prowizji, koszt ubezpieczenia kredytu czy opłata za wydanie kredytu. Jednak nie wlicza się do niego dodatkowych opłat, jak koszt prowadzenia konta bankowego, jeśli takie założyliśmy, biorąc kredyt, aby móc rozliczać się przez nie z bankiem czy też opłaty za kartkę kredytową, jeżeli ona jest naszym kredytem. Nie dolicza się również kosztów monitów wysyłanych do klientów niepłacących w terminie swoich zobowiązań. Można powiedzieć, że RRSO zbiera w jeden wskaźnik po prostu wszystkie koszty bezpośrednio związane z zaciągnięciem kredytu lub pożyczki.

Do czego nam się przyda znajomość RRSO?

Czym jest RRSO? Skoro jest wskaźnikiem przedstawiającym wszystkie koszty w ujęciu procentowym i każdy bank czy firma pożyczkowa muszą je podawać, to po prostu możemy użyć go do porównania ofert. Warto jednak pamiętać, że RRSO podawane jest w skali roku. Oznacza to, że idealnie pokaże koszty kredytu lub pożyczki, które były zawarte na równo 12 miesięcy. W innym wypadku RRSO może być mniej miarodajne, choć nadal pozwoli między sobą sprawdzić, która instytucja finansowa daje najtańszą pożyczkę.

Zdarza się, że RRSO jest bardzo wysokie. Przy pożyczkach chwilówkach może osiągać nawet tysiące procent. Dlaczego jest to możliwe? Otóż chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które trzeba oddać po 30 dniach, a RRSO podawane jest w skali roku. Im krótszy okres spłaty pożyczki, tym wyższe będzie RRSO, choć sama pożyczka może wcale nie być droga. Kiedy bierzemy kredyt gotówkowy na kilka lat, można zauważyć, że RRSO często wynosi nawet mniej niż 10%. Po prostu okres kredytowania jest na tyle długi, że roczne koszty kredytu są rozdzielane na kilka lat, a nie tylko na rok. Mimo że nadal zapłacimy stosowne koszty do kredytu, to w skali roku nie będą one bardzo wysokie. Choć po zsumowaniu wszystkich kosztów można być zaskoczonym, ile naprawdę trzeba było dodatkowo oddać do banku za pożyczenie pieniędzy.

Dodaj komentarz